Что такое выгодоприобретатель юридического лица для банка

28.06.2025 в 20:00

Выгодоприобретатель юридического лица - это ключевое понятие в банковской сфере, играющее важную роль в противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма (ПОД/ФТ). Банки обязаны идентифицировать выгодоприобретателей своих клиентов-юридических лиц в соответствии с требованиями законодательства.

Определение выгодоприобретателя

Согласно Федеральному закону №115-ФЗ, выгодоприобретатель - это физическое лицо, которое в конечном счете прямо или косвенно владеет юридическим лицом либо контролирует его, или в пользу которого осуществляется деятельность юридического лица.

Критерии определения выгодоприобретателя

Для чего банкам необходима информация о выгодоприобретателях

• Выполнение требований законодательства о ПОД/ФТ
• Оценка рисков при открытии счетов
• Предотвращение финансовых махинаций
• Идентификация конечных собственников бизнеса
• Минимизация репутационных рисков банка

Как банки выявляют выгодоприобретателей

1. Анализ учредительных документов
2. Изучение структуры собственности
3. Проверка цепочки владения
4. Анализ договорных отношений
5. Использование специализированных баз данных

Типичные ситуации определения выгодоприобретателей

1. Простые структуры собственности

Когда юридическое лицо имеет одного или нескольких физических лиц-учредителей, владеющих значительными долями.

2. Сложные корпоративные структуры

• Цепочки из нескольких юридических лиц
• Офшорные компании
• Трасты и фонды
• Номинальные владельцы

3. Особые случаи

Ответственность за недостоверные сведения

Предоставление ложной информации о выгодоприобретателях может привести к:

• Отказу в открытии счета
• Расторжению договора банковского обслуживания
• Блокировке операций
• Административной ответственности
• Включению в "черные списки" банков

Часто задаваемые вопросы

Может ли выгодоприобретатель быть не учредителем?

Да, выгодоприобретателем может быть лицо, не являющееся формальным учредителем, но фактически контролирующее деятельность организации.

Как часто нужно обновлять сведения о выгодоприобретателях?

Банки требуют актуализировать информацию при изменении структуры собственности, но не реже одного раза в год.

Какие документы подтверждают статус выгодоприобретателя?

• Учредительные документы
• Договоры купли-продажи долей
• Доверенности
• Иные документы, подтверждающие контроль

Правильное определение выгодоприобретателей помогает банкам соблюдать требования законодательства и минимизировать финансовые риски, а клиентам - избежать проблем при банковском обслуживании.